為什麼新加坡人人都買得了房？

這兩天在媒體上看到討論台灣房價仍居高不下，到中年也買不起房的報導。想到前陣子我的新加坡人同事要搬到剛買好的房的事，那時跟他聊了一下，得知在新加坡基本上每個人都覺得買房是很正常的事。

以他的例子來說，買實坪算起來是 30 坪的十年轉售組屋，搭計程車二十分鐘內可以到著名的金沙酒店，約是 80 萬新幣 (約一千八百萬台幣)，這個價位比對上在新加坡的 L4 中階工程師的薪水中位數，不吃不喝要買，只需要四年多一點。

沒錯，是四年多一點就有了！我沒特別去研究台北現在的房價，不過假如要二十分鐘到台北 101，然後實坪要 30 坪，一般大廠 L4 中階工程師中位數的薪水，以我之前還在台灣的印象，應該不吃不喝超過十年才買得起。

當然，因為在科技業薪水會漲，加上大廠工程師到哪其實都是在很不錯的生活水平，比起來不太準。真正讓我覺得新加坡厲害的地方，是不用特別追求高薪工作的上班族，也能無負擔地買房。不用去信什麼投資名師、不用追蹤什麼理財粉絲專頁、不用搞一堆斜槓副業，也能很輕鬆地買房。

組屋預購 (BTO) + 公積金 (CPF)

讓新加坡人每個人基本上出生後就確定未來一定有房的原因，是他們的組屋預購 (BTO) 搭配公積金 (CPF) 制度。

BTO 基本上就是政府用超級便宜的價格讓第一次買組屋的人買房，多便宜呢? 如果是 BTO 的項目，實坪 30 坪左右的大概 35 萬新幣 (約 825 萬台幣) 就有 (在新加坡新房有政府支持，所以新屋比轉售的還便宜很多)。而搭配上 CPF，這 35 萬新幣，基本上你只要有正常工作，不用求什麼科技大廠高薪、不用搞什麼投資或斜槓副業，你也能輕易付完。

大家可以把 CPF 理解成新加坡政府鼓勵你存錢的一種方式。為什麼會說是鼓勵呢? 因為每當你存月薪 20% 到這個戶頭，你就職的公司就要同時存你的月薪 17% 到你的 CPF 戶頭。 假如你月薪 10 台幣，你每個月要存 2 萬台幣，你的雇主要額外存 1 萬 7 千台幣進去。

沒錯，你存 2 萬元，但實際上戶頭會被存了 3 萬 7 千元，這麼超值的儲蓄戶頭，應該沒人會選擇不存 CPF。這是為什麼上面會說，CPF 是新加坡政府鼓勵你存錢的一個方式。

上面舉的 10 萬台幣例子，大約是新加坡出社會三年經驗的一般上班族 PR65 的月薪 (假如是在科技業會變成 15 萬台幣，金融業的話 20 萬台幣。一般大廠工程師約落在 PR90，工作三年經驗月薪約是 25 萬台幣)。

不用額外掏錢付頭期款與房貸

所以在新加坡，多數透過 BTO 買房的人，完全不用額外掏錢付頭期款、繳房貸，CPF 戶頭的錢就直接幫忙付完。而如上面所說，因為當你存 20% 薪水到 CPF，雇主也要幫你存額外 17%。所以繳的房貸的錢，其實接近一半是雇主幫忙付的。而 CPF 拿來付頭期款跟繳房貸沒用完的，還可以當退休金。

這就是為什麼，多數新加坡人，即使不用做什麼特別高薪的科技業與金融業工作，也完全不用為了買房而煩惱。總體薪資比較高，組屋房價比台北便宜很多，加上 CPF 制度，真的沒有新加坡人會覺得這輩子買不起房。

大家對新加坡的印象，可能停留在《瘋狂亞洲富豪》電影裡面的超級有錢人生活。當然新加坡這邊的超級有錢人真的超多，但讓人真正佩服新加坡的地方，是即使一般不用什麼大成就大富大貴的人，也能有相當高品質的生活。