为什么新加坡人人都买得了房？

这两天在媒体上看到讨论台湾房价仍居高不下，到中年也买不起房的报导。想到前阵子我的新加坡人同事要搬到刚买好的房的事，那时跟他聊了一下，得知在新加坡基本上每个人都觉得买房是很正常的事。

以他的例子来说，买实坪算起来是 30 坪的十年转售组屋，搭计程车二十分钟内可以到著名的金沙酒店，约是 80 万新币(约一千八百万台币)，这个价位比对上在新加坡的 L4 中阶工程师的薪水中位数，不吃不喝要买，只需要四年多一点。

没错，是四年多一点就有了！我没特别去研究台北现在的房价，不过假如要二十分钟到台北 101，然后实坪要 30 坪，一般大厂 L4 中阶工程师中位数的薪水，以我之前还在台湾的印象，应该不吃不喝超过十年才买得起。

当然，因为在科技业薪水会涨，加上大厂工程师到哪其实都是在很不错的生活水平，比起来不太准。真正让我觉得新加坡厉害的地方，是不用特别追求高薪工作的上班族，也能无负担地买房。不用去信什么投资名师、不用追踪什么理财粉丝专页、不用搞一堆斜杠副业，也能很轻松地买房。

组屋预购 (BTO) + 公积金 (CPF)

让新加坡人每个人基本上出生后就确定未来一定有房的原因，是他们的组屋预购 (BTO) 搭配公积金 (CPF) 制度。

BTO 基本上就是政府用超级便宜的价格让第一次买组屋的人买房，多便宜呢? 如果是 BTO 的项目，实坪 30 坪左右的大概 35 万新币(约 825 万台币) 就有(在新加坡新房有政府支持，所以新屋比转售的还便宜很多)。而搭配上 CPF，这 35 万新币，基本上你只要有正常工作，不用求什么科技大厂高薪、不用搞什么投资或斜杠副业，你也能轻易付完。

大家可以把 CPF 理解成新加坡政府鼓励你存钱的一种方式。为什么会说是鼓励呢? 因为每当你存月薪 20% 到这个户头，你就职的公司就要同时存你的月薪 17% 到你的 CPF 户头。假如你月薪 10 台币，你每个月要存 2 万台币，你的雇主要额外存 1 万 7 千台币进去。

没错，你存 2 万元，但实际上户头会被存了 3 万 7 千元，这么超值的储蓄户头，应该没人会选择不存 CPF。这是为什么上面会说，CPF 是新加坡政府鼓励你存钱的一个方式。

上面举的 10 万台币例子，大约是新加坡出社会三年经验的一般上班族 PR65 的月薪(假如是在科技业会变成 15 万台币，金融业的话 20 万台币。一般大厂工程师约落在 PR90 ，工作三年经验月薪约是 25 万台币)。

不用额外掏钱付头期款与房贷

所以在新加坡，多数透过 BTO 买房的人，完全不用额外掏钱付头期款、缴房贷，CPF 户头的钱就直接帮忙付完。而如上面所说，因为当你存 20% 薪水到 CPF，雇主也要帮你存额外 17%。所以缴的房贷的钱，其实接近一半是雇主帮忙付的。而 CPF 拿来付头期款跟缴房贷没用完的，还可以当退休金。

这就是为什么，多数新加坡人，即使不用做什么特别高薪的科技业与金融业工作，也完全不用为了买房而烦恼。总体薪资比较高，组屋房价比台北便宜很多，加上 CPF 制度，真的没有新加坡人会觉得这辈子买不起房。

大家对新加坡的印象，可能停留在《疯狂亚洲富豪》电影里面的超级有钱人生活。当然新加坡这边的超级有钱人真的超多，但让人真正佩服新加坡的地方，是即使一般不用什么大成就大富大贵的人，也能有相当高品质的生活。